11月1日，由苏宁金融研究院、《当代金融家》杂志社、大成基金联合主办的“2019(第八届)中国中小银行发展高峰论坛”在南京召开。作为中小银行相关领域信息交流与合作的顶级盛会，本届论坛以“加强合规建设 重塑中小银行市场信誉”为核心主题。南京市人民政府副市长冉华、原中国银行业监督管理委员会副主席蔡鄂生、中国人民银行南京分行副行长谢宁、江苏银行董事长夏平、苏宁控股集团总裁助理杨洋、大成基金总经理谭晓冈、江苏苏宁银行董事长黄金老以及全国近200位中小银行高管层，金融学术界、宏观经济界、优秀金融科技企业领导出席，共同探讨当前中小银行合规发展等热点话题，为广大区域性中小银行提供剖析新局势、交流新观点、展示新科技的舞台。

　　共议服务实体 创新金融科技是关键

南京市人民政府副市长冉华

　　论坛伊始，南京市人民政府副市长冉华在开幕致辞中表示，广大中小银行要充分利用相关政策，坚守服务小微三农的初心，自觉强化服务小微三农的战略定力，充分利用自身贴近当地的优势，在特定领域深耕细作，在资源、人力和技术等方面向当地更多地予以倾斜，与当地的实体经济共同发展、共同繁荣。与此同时，要加强资产负债主动管理能力，对外要强化银行建设理念，通过大数据等技术手段，着力发展优质稳定的基础客户群，提高经营管理能力。

原中国银行业监督管理委员会副主席蔡鄂生

　　原中国银行业监督管理委员会副主席蔡鄂生在论坛上指出，中小银行的发展在中国市场仍然有发展前途，关键是发展理念、发展模式能否跟上改革和经济发展转变方式，并与之相契合。把握好这个问题，看似简单，实际上并不容易。只有共识、共建、共享，才能更好解决中小银行发展的问题，才能走得更好、更稳健。

中国人民银行南京分行副行长谢宁

　　中国人民银行南京分行副行长谢宁表示，中小银行金融科技的发展方向要坚持“四个坚持”：第一，坚持金融为民，要为社会各阶层、各群体提供适当和有效的普惠金融服务;第二，坚持守正创新，创新发展金融科技，服务实体经济，积极参与和跟进金融科技应用试点;第三，坚持开放共赢，加强和科技公司、党政学研的合作，提高金融的可获得性;第四，坚持拥抱监管，共同加快构建机构自治、行业自律、社会监督、政府管理的治理机制，实现健康发展。

江苏银行董事长夏平

　　江苏银行董事长夏平在演讲中表示，当下金融服务的供给还没有完全跟上经济转型，存在信贷投向不够准、覆盖范围不够广、创新产品不够多等问题，与多样化多层次的金融需求不平衡不适应。在他看来，重构高质量金融服务能力，首先，需要在提升风控有效性上自强自信。要牢牢树立合规就是最大竞争力的理念，遵从监管，进一步完善制度和系统建设，来提升全面风险管理的水平。其次，还要发挥金融科技的优势，不断提高风控的有效性、精准性和全面性，防范化解好各类风险。谁能够利用金融科技实现流程优化、风险防控，谁就掌握了主动权，更有竞争力。

苏宁控股集团总裁助理杨洋

　　苏宁控股集团总裁助理杨洋介绍，苏宁用十年时间完成零售进化，交出一张优异的成绩单，实现了全场景智慧零售布局，正在搭建、完善一小时生活圈。他认为，未来中小银行在和大银行竞争的过程中，数字化基础将成为提升竞争实力的重要因素，也为零售过程的智能化打下基础。过去十年来，大量的私募股权融资在进入零售相关行业，很多产业资本也参与进来，推动大量独角兽企业快速发展，深刻改变了产业格局。如今，全场景的智慧零售大潮正在到来，如果把握好，可以实现新一轮的快速发展。

大成基金总经理谭晓冈

　　大成基金总经理谭晓冈认为，中小银行在服务实体经济方面发挥了不可替代的作用，如果说实体经济是肌体，大银行是主动脉，广大的中小银行就是供养每一寸肌肤的毛细血管。中小银行扎根本地，服务本地，通过深入的渠道下沉，提高风险识别的能力，让普惠金融惠及更多的中小微企业。很多的中小银行将风控合规摆在突出位置，发展日益稳健，并借助金融科技手段，渐渐露出竞争突围、弯道超车的势头。

江苏苏宁银行董事长黄金老

　　江苏苏宁银行董事长黄金老在论坛上指出，没有金融科技，难有普惠金融。他直言，普惠金融首先拥有海量的客户。这需要依靠AI，利用精准营销、智能客服、智能投顾、智能催收等技术，才能超越人工的局限，服务海量用户。其次，信用贷款双方互相不见面。这需要借助生物特征识别，如人脸、指纹、声纹、虹膜、静脉等识别技术，解决远程核实身份的难题，延伸金融服务的半径。再次，客户弱资信。这需要大数据风控，通过行为数据风控、海量风控变量、弱征信数据等技术，进行综合评估。最后一个特点是跨地域，客户可以遍布全球各地。这需要“云”，利用全线上、远程、云服务等技术，破解跨越时空的局限。

　　黄金老介绍到，金融科技+场景金融=普惠金融，这是苏宁银行的经营逻辑和发展模式。通过金融科技创新，线上线下融合发展和场景互联，苏宁银行致力于服务实 业，服务中小微，专门开发“微商贷”小微金融产品，并将金融科技应用到微商贷的全流程。从寻找目标客户到客户准入，再到风险预警，最后到不良贷款率(NPL)处置，苏宁银行均开发上线了“黑科技”，为小微企业提供更加便捷、安全、普惠的融资服务。截至今年8月底，苏宁银行总资产超600亿，个人客户数达2000万，服务小微企业已超12000户，户均贷款60万元。

　　论道风险管理 筑牢合规经营根基

　　风险管理是金融业的基本底线，合规经营是银行业运行的首要准则。在金融科技与银行深度融合的当下，中小银行如何以大数据为基石，利用科技手段，把握契机、重塑战略、防范金融风险、筑牢合规根基?

　　盛京银行行长张强的答案是，要充分发挥风险管理的价值创造功能。有效的风险管理是商业银行稳健经营的生命线，中小银行从单纯追求规模增长转变为高质量的稳健发展，必须要坚持质量优先、效益优先，同时实现效益和规模的协调增长。要真抓实干，不仅仅要压降不良资产，还要对潜在问题敢于真实暴露，这样才能找到解决问题资产的办法。同时，通过组建专业的资产保全团队，完善考核激励机制，分层分类进行资产处置，实现风险的快速、及时有效化解。尤其是要控制增量，建立全流程一体化的风险防控体系，并利用金融科技实施风险合规的数字化转型。

　　百融云创副总裁王正明则认为，随着各种各样合规性方面的监管要求出台，越来越多的无牌互联网金融机构会慢慢退出舞台。这类机构一般有几个特点：不太在乎分红盈利，不太在乎资金成本，而是通过高的收益来覆盖高的风险。所以要持续经营，必须同时具备以下几个点，首先需要具备很高的风控能力、科技能力以及可接受的资金成本。他表示，在中小微企业金融的流量、风控、资金方面，传统银行与互联网金融公司相比，并未有明显差距，传统机构有很大机会在中小微领域打翻身仗。

　　粤财集团的俞勇建议，在风险管理方面，中小银行要顺应国家政策，以服务实体经济为出发点，找准市场定位，转变经营思路，扬长避短，发挥中小银行的经营灵活性;调整信贷结构，把握贷款节奏，加强信用风险、流动性风险和操作风险管理。同时拥抱金融科技，以开放的心态接受变革。新形势下，新业务新技术均须投入巨大资源支持，单一中小银行可能无法承受全部成本，要扩展合作对象，与金融科技公司、与大型银行、与中小银行均要看到合作机会，扩大合作维度和深度，提升合作效果，未雨绸缪，练好内功，合规底线，从容应对风险管理的变与不变。

　　聚焦数字普惠 聚焦银行资管转型

　　科技的发展促使金融业发生了深刻变化，重塑着全新的金融业态。如何落实数字普惠金融，寻求银行资管业务转型是论坛的讨论重点。

　　在数字普惠金融方面，苏宁金融集团金融市场部总经理杨屹介绍了苏宁金融的整体实践状况：近年来，苏宁金融始终坚持技术驱动发展战略，聚焦大数据风控、区块链、物联网、金融AI、金融云、生物特征识别六大金融科技，深耕供应链金融、微商金融、消费金融、支付、财富管理和金融科技输出“5+1”核心业务。雄厚的实力、成熟的业务模式、贴心的服务和良好的产品体验，使得苏宁金融不断获得资本市场的青睐。2018年3季度，苏宁金融完成B轮融资交割，融资53.35亿元，投后估值323亿元;2019年3季度，苏宁金融完成C轮融资交割，融资100亿元，投后估值560亿元。

　　论坛上，围绕金融科技、中小银行发展模式和行业前景，众多金融科技大咖纷纷发表了真知灼见：

　　刘凯认为，金融科技时代应该坚持数字立行，借助数字化助力，产品创新迭代，加强数字化风控建设，提升金融服务能力。

　　卜凡德建议，面对诸多困难，中小银行应重视资源及技术整合，强化金融+科技合作，寻求突围。

　　李伟东表示，ABC技术(人工智能、大数据、云计算)的嵌入可提升风控能力并实现降本增效，为信贷规模增长提供条件，而规模增长又可分摊固定成本，并反哺风控能力的提升，从而实现良性循环。

　　张俊认为金融科技的核心价值，是为了让更广泛的人群享受更多元、更优质的普惠金融服务。中小金融机构应该加强合作共赢，发展金融科技，再塑金融新生态。

　　薛洪言分析央行数据指出，2015年末-2019年6月，新增1.7亿人从传统金融机构获得信贷支持，这里面有金融科技和互金模式创新的功劳。但在创新过程中，由于篱笆不严，出现了很多问题，行业也迎来了强监管。在此背景下，持牌经营、合规转型成为全行业共识。

　　与会嘉宾一致认为，金融科技已经逐渐成为重塑金融机构商业模式，推进实体经济发展，加速产融结合的重要手段。中小银行发展的根本出路在于回归本源、服务实体，更大力度地利用金融科技推动合规运营，重建中小银行市场信誉。

苏宁银行获“最佳科技竞争力中小银行”奖

　　值得关注的是，在本次论坛现场，为表彰中小银行助力实体经济发展的贡献，特举办2019“铁马”中小银行颁奖典礼，颁出十佳中小银行、知名品牌、最佳科技竞争力、最具业务特色、最具创新性、最佳普惠银行、最具社会责任、最佳数字银行等奖项。其中，苏宁银行凭借在金融科技上的强大实力和发展成绩，获得“最佳科技竞争力”大奖。