自P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》后，“守住法律底线和政策红线，回归信息中介本质，坚持小额分散功能，定位线上经营模式，建立合理定价机制，服务实体经济和小微企业”成为而今网贷行业备案登记倒计时阶段对网贷机构合格性检验的标准。

　　笔者就下列监管作出的多项合规要求，来跟大家探讨一下，一个合规的网贷机构应该在备案前完成的各项工作要求。

　　禁止设立风险备付金

　　目的：确保网贷机构经营模式回归信息中介定位，防范资金池、自融自保、非法集资、发放贷款等违法违规风险。

　　合规措施：各地应当积极引导网贷机构采取引入第三方担保等他方式对出借人进行保障。

　　上线银行资金存管

　　目的：保障客户资金不被平台挪用，防范私设资金池、吸收公众存款、携款跑路等风险。

　　合规措施：网贷机构应当与通过网贷专项整治领导小组办公室组织开展的网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

　　控制平台业务规模

　　目的：防范信贷集中风险。

　　合规措施：网贷机构应当持续优化自身业务结构，调控自身业务规模，网络借贷金额应当以小额为主。

　　设定合理综合资金成本、借贷利率

　　目的：防止费用高昂、定价随意、罚息极高等引发的风险，适应人民群众对借贷安全和公平正义的追求，广大中小微企业对阳光融资和正当投资的渴求，人民法院对统一裁判标准和正确适用法律的需求，金融市场化改革对形势发展和司法工作的要求。

　　合规措施：各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款。

　　确保债权转让合规

　　目的：保证资金流动性，防范网贷机构虚构标的、将项目拆分期限错配、直接或问接归集出借人资金、资金和资产期限错配等风险。

　　合规措施：各网贷机构不得以出借人所持债权作为抵(质)押，提供贷款。

　　禁止大规模线下营销

　　目的：统一行业规范管理，理清网贷业务边界，与线下财富管理公司划清界限，保护投资人利益。

　　合规措施：对于大规模从事线下营销的网贷机构，应当消减淘汰或转型线下营销门店及人员，清理、摘除相关标示、标牌、宣传牌、宣传单等，不得再在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。

　　完善信息披露

　　目的：保证披露的信息真实、准确、完整、及时、公平，防止虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏等风险。

　　合规措施：网贷机构应该继续完善自身信息披露，于自身官方网站或APP上确实披露项目风险及资金投向。

　　提升信息科技安全性

　　目的：保护客户资金信息安全，防止黑客攻击和系统中断等信息科技风险。

　　合规措施：网贷机构应于本次专项整治结束前(最迟于 2018 年 6 月末之前)，提升基础设施安全防护和开发能力，确保系统能够满足信息科技安全要求。

　　不得外包核心业务

　　目的：保护客户个人信息，防止以“大数据”为名窃取、滥用客户隐私信息，防止非法买卖或泄露客户信息，被第三方公司重复利用等信息泄露风险。

　　合规措施：对于将自身业务分割，将原有网贷机构分立为不同实体的情况，如果其分立出的实体，只与将其分立出的网贷机构进行业务合作的，则应当将分立后的机构视为原网贷机构的组成部分，进行一并验收管理。

　　不得向无收入来源的借款人发放贷款

　　目的：防范借款人以贷养贷、多头借贷、过度借贷等风险。

　　合规措施：各地应引导相关机构应充分利用国家金融信用信息基础数据库和中国互联网金融协会信用信息共享平台，防范借款人多头借贷、过度借贷，并引导借款人依法履行债务清偿责任，建立失信信息公开、联合惩戒等制度，使得失信者一处失信、处处受限。

　　综合以上几点，笔者在此为大家推荐一家靠谱平台叫正道金服。

　　据笔者所知，正道金服目前已上线上海银行资金存管，银行将对用户资金进行独立管理和监督，实现平台资金与用户资金的完全隔离。且平台上线项目也都遵循“小额分散”原则，项目年化利率控制在9%-11.5%之间，综合红包、加息券等收益也不超过最高人民法院关于民间借贷利率最高不得超过24%的规定。

　　其次，正道金服的平台风控技术实力较为雄厚，采取多重风控措施审核项目准入标准，严选优质项目，对借款人的信息背景、工作情况、银行流水、征信报告等多种材料进行严格审查，剔除不良借款方。同时每个项目背景信息公开、透明，证据资料真实、有效，用户可轻松了解每个项目的安全细节。

　　还有很重要一点，正道金服已成功通过国家信息等保三级认证，平台采用https传输加密协议对数据进行加密保护，用户在平台的每一步操作的安全性和隐私性都将受到加密保障，为用户的资金信息及个人信息提供强有力的安全保障。

　　随着2018备案大限的逐渐临近，网贷行业“良币驱逐劣币”效应正逐渐显现，行业即将迎来一场“验收潮”，各家网贷平台改何去何从？可以肯定的是，监管已经明确，对于验收合格的网贷机构将尽快予以备案，确保其正常运营。而笔者对投资者的建议即为，尽量选取类似正道金服这样合规、靠谱的平台，享受更加便捷、高效的金融服务。