2017年初，汽车金融行业发展迅猛，处于鼎盛时期，最多时有1700多家平台。但近半年来，很多车贷平台销声匿迹，尤其在2018年更加明显。最新的统计数据显示，目前涉及车贷业务的平台已从1700多家减少到800多家，存活率不足50%。而目前的800余家平台中，已经有部分平台出现了资金链断裂的风险，面临倒闭的局面。

　　近一段时间来，整个车贷行业发展可谓坎坷。银行资金抽离，大量车贷平台资金流吃紧，部分业务无以为续。后续监管部门政策趋严，严厉拒绝高利贷及暴力催收，部分平台逾期率和坏账率激增。再加上自身的运营成本，整个车贷行业陷入困境。

　　在大环境如此恶劣的情况下，有一家公司却以快速的发展吸引了行业的眼球。

　　这家公司就是A股互联网上市公司二三四五（股票代码：002195.SZ）。旗下汽车金融产品2345车贷王，2018年全年预计资金投放将超过20个亿。究竟是何底气，使得二三四五能够在行业萧条的情况下逆势上扬攻城略地？

　　渠道下沉拓展业务新流量  

　　三至六线城市以及广大农村地区正成为汽车产业一大新的增量市场。在高度同质化的汽车金融市场上，农村市场和农用车型风险低、利润空间大，是待开发的蓝海。

　　与一二线城市的流量获取不同，想要在三至六线乃至农村市场获取流量，对广大车贷平台来说是一件难事。

　　但在很早之前，二三四五就已摸索出一套市场下沉的打法——通过对三四线城市电脑城的装机技术员进行补贴，打造出一支拥有800余万名会员的“王牌联盟”。 因此，在车贷王的运作方式上，二三四五采用了相似的路径——通过SP牵头，与车行合作。由合作代理商在当地市场开拓4S店、汽贸店等汽车经销商渠道，从而为车贷王获客。

　　目前二三四五在全国28个省市自治区、200多个城市完成产业布局，共累计为近3万名客户提供车贷和汽车咨询服务。

　　强大的资金储备支撑业务发展

　　车贷行业甚至整个互联网金融行业，都需要大量的资金支持。各家平台的资金主要来源于银行、持牌消费金融机构等。一旦遭遇资金荒，各车贷平台的业务发展就会受到较大的影响。

　　据悉，二三四五成立于2015年，根据最新财报显示，2018前三季度营业收入24.43亿元，实现归属于上市公司股东的净利润10.81亿元，同比增长51.82%。截至目前，公司累计现金储备40亿元以上，这为2345车贷王业务的发展提供了巨大的资金支持。在资金层面，很多车贷玩家只能望其项背。

　　另一方面，借助于自有资金，相比其他车贷企业，2345车贷王在资金使用成本上具有天然优势，这大大降低了其运营成本。

　　目前，农村市场存在严重的数据缺失。大部分三农人员都是征信白户，无论是人行征信还是房产证明等，三农人员都很难提供。加之目标群体信息分散、知识水平偏低，所以农村汽车金融市场远未及需求中的那样完善。

　　不破不立，作为一家极其了解用户的企业，同时也是一家与用户共依共存的企业，二三四五借助多年的渠道优势、强大的资金实力、风控实力，进一步完善农村车贷市场的同时，也必将推动三农普惠经济的发展。