近年来，受益于日益庞大的市场规模和快速迭代的技术创新，中国已成为互联网金融实践与投资最为活跃的地区之一。借以这一“风口”，无论是传统金融大鳄还是新锐互联网创业者，都不断加强在金融科技领域中的探索与尝试。

　　从业务层面来讲，金融追求的是风险防控，互联网崇尚的是开放高效，迥然相异的属性和基因使得两者的融合过程注定是艰难的，因为这不仅仅是单一维度的金融产业加载互联网技术，更是互联网逻辑与金融逻辑找到契合、相互激发和取长补短的过程。

　　互联网金融作为一项新兴业态，科技创新不可避免会带来发展与风控之间的博弈。那么，与传统金融相比，以向上金服为代表的新金融“稳健派”力量，为金融科技创新发展提供了哪些值得探寻的思路呢?

科技无边界，金融有底线

　　与传统金融相比，新金融的优势在于利用新技术，降低金融的运行成本，触达之前传统金融无法触及的底层客群，让更多长尾群体享受到普惠金融带来的便利。但是也正因为这些群体征信不健全等因素，给新金融造成了风险上的考验。

　　拿前段时间的网贷暴雷洗礼来说，如果从平台自身寻找原因可以发现，出现问题的平台大多存在两个问题。一是突破了合规底线，二是早年间平台盲目扩张规模忽视风险没有打好基石。

　　实际上，合规是刚性的、确定必须依法遵循的;而风险是对不确定性概率的研究，要设定偏好，是保守还是激进从而形成不同的经营策略。

　　诚然，金融创新应以金融服务能力的提升为目的，而不是以规避监管为目的。所有违反了底线的创新，本质上都是伪创新。

　　正如向上金服CEO 袁成龙所说，科技可以无边界，但金融必须有底线。金融科技企业应该将未来的业务重点，放在深耕技术创新、推进新技术在金融服务领域的合理应用上，更好地服务于实体经济。

　　路遥知马力，耐力比爆发更重要。在这样的思路指导之下，向上金服看起来一直是新金融行业的一抹“稳健”色彩。向上金服诞生于2013年，并搭上了互联网金融快速成长发展的列车。截至目前，平台累计交易人数53万人，累计成交金额495亿元。从规模上看，与同时期的平台相比，可以说是一个“保守派”。

　　金融业务离钱最近，最容易挣钱，但诱惑也最大。袁成龙曾坦言，对于跟钱相关的、跟金融相关的业务，就是要慢工出细活儿。尽量让风险离我们更远一些，而不是急功冒进，不盲目追求业务扩张，这可能是向上五年来做决策的时候依据的一个基本出发点。

以人为本，回归用户价值

　　当前，很多传统金融机构都是以产品为导向，“以用户为中心”落到实处的为之甚少。而事实上，推动金融创新的核心驱动力应当是金融消费者的业务需求。

　　在新时代，一些新金融企业的做法更注重将互联网思维中“用户价值”的服务理念发扬光大，确保技术、服务创新紧密围绕市场需求来进行。

　　以向上金服为例，成立至今一直在服务用户金融生活上积极探索。2018年，向上金服首度联合福布斯中国发布《2018年中国新兴中产阶层财富白皮书》，从财富状况、生活样貌、内在行为与投资动机等多个维度，关注用户价值及个人财富增值，对正在崛起的社会中坚力量进行洞察。

　　同时为了能够最大程度上保障出借人权益，在与用户紧密沟通和出借人教育上，向上金服也努力尝试了多种方式。包括线上通过官网、官微上线《向上学院》，视频传播《走进向上》、《EYE聊网贷》等有趣内容，线下开展用户见面会等形式，加强与用户之间的紧密联系，解读行业法规和政策，让用户了解企业备案合规进展，提高出借人安全意识。

　　那么，在金融科技时代，企业应该如何更好的满足用户的金融需求?

　　袁成龙认为，在监管合规的框架之下，需要运用自己的科技手段去做技术创新，驱动模式创新和服务创新，聚合及处理线上碎片数据，形成用户画像。同时还应该发挥金融科技企业组织机构灵活的优势，与各行各业开放共享形成或升级生态圈，结合线上和线下的场景形成O2O服务闭环，从细分领域出发结合行业特点专注于满足用户的需求。

　　实际上，当前，提供更加智能化的用户服务已成为金融科技的主流探求。互联网金融企业需要将用户利益放在首要位置，而不追求一时利益。只有经营重心真正向“以用户为中心”倾斜，才能在激烈的同业竞争中有效提升客户粘性，打造更为坚实的客户基础。

总结

　　在多数情况下，金融科技从业者们更像是一类基础设施的“建设者”，在互联网经济发展风驰电掣的大环境下，只有那些有能力准备更多“武器”的企业，才能增加适应未来变局和挑战的胜算。

　　而除了平台硬实力，在新金融行业里，要想获得用户信任，走的更深更远，更重要的在于平台能够坚持做对用户有价值的事，始终坚守合规底线，保持对于金融行业的敬畏心。