据前瞻经济学人报道，网络信贷渗透率在2018年已达到25.9%，而金融科技营收规模预计于2020年达到20万亿。金融科技，或者说大数据、云技术、人工智能、区块链等热门技术，对于传统金融，特别是小微金融服务机构的意义何在？

　　小微企业融资，一直是业界难题，参考深圳最早开始运营免抵押业务的中安信业发展史，这个难题存在的时间跨度至少长达15年。小微企业融资难点，主要存在于经营数据不完整、抵押资产不充分、经营情况难预估、单笔融资额度较小等方面，这也直接造成了借贷风险难控制，借贷成本高等问题。

　　在金融科技尚未渗透传统金融行业时，传统小贷行业均选择以人工对接客户采取数据，依靠各家独有的风控模型对线下线上数据进行整合分析后给出额度与建议。即便如以风控著称的中安信业，其独有的老板贷技术也长期依赖于线下人员的技术与经验，进行数据采集与经营分析。

　　这种模式在大数据技术尚未成熟，信用体系尚未完善，甚至于小微企业主多渠道数据无法整合的背景下， 所带来的优势是显而易见的，但缺陷在金融科技愈加被重视的当下，也更加突出。庞大的人力成本、个人经验的差异、沟通中的数据失真等，都将造成评估结果的差异，从而导致坏账率在一定程度上的不可控。

　　至2016年起，金融科技取代互联网金融，站在资本市场的风口上，强监控下的金融市场迫使传统金融行业直面洗牌威胁，单客成交成本、线上流量成本、线下交易成本等急剧上升，传统金融行业开始直视金融科技对于成本控制与用户体验、用户拉新方面的巨大优势。

　　小微金融市场的痛点可以概括为“小”、“多”、“散”三大特性，而大数据强大的整合能力、便捷的互通性等优势，注定会很好的提升小微金融服务机构的效率。可预见的是，传统小微金服智能化，是不可逆转的趋势。

　　目前在新兴金融科技产品及服务商的冲击下，部分传统小微金服开始作出改变，中安信业作为十五年的老牌小微金服企业在金融科技方面的研发投入及态度转变极具参考意义，2019年初上线的中安信业新版移动端搭乘其最新的大数据技术，简化了申请流程与APP的整体视觉设计，更加注重线上用户体验。

　　传统小微金服在过去的发展历程中倾向于统一化线下的沟通与决策流程，往往忽视产品本身以及市场需求的变化，而金融科技的发展必将植根于传统金融的数据与经验。参考本次中安信业新版移动端的变化以及金融科技企业作出的转型，传统金融与新兴科技两方的互相渗透，最终引向的细分定位，才是真正值得期待的变化。