个人征信渗入生活，与此同时不良记录、黑名单、征信污点的存在使人们在生活工作中阻力重重。例如，信用不好的用户在贷款买房前，银行会审核申请人的贷款资质，相当于对用户的还款能力和个人信用等方面都要进行严格的审核。个人征信则是审核中的重中之重，而信用不良者，则会在准备买房时阻力重重。那么，如何知道自己的征信记录上有“污点”，恒信永利温馨提醒，有以下办法进行查询。

查询个人征信记录有两种方式，上网查询以及去查询点实地查询。上网查询的方式：登录中国人民银行征信中心通过身份证号完成注册，并通过身份验证后，24小时内，征信中心会发送身份验证码短信到查询者的手机上，收到短信后重新登录，输入身份验证码即可查看个人征信报告，网上查询免收费用；去查询点实地查询需要携带本人有效身份证原件及复印件，到附近的征信中心即可进行查询，但这种查询方式每年只有两次免费查询的机会，第三次则需要付10元查询费。

当查询报告拿在手中，发现有不良征信记录时，会造成何种后果？回到开始的举例，在银行审核的过程中，当其发现信用不良者的贷款或信用卡账户状态显示为冻结、止付及呆账等非正常状态，或贷款最近24个月还款状态记录中累计逾期次数超过6次或出现连续3次的次数累计超过1次，信用不良者都会被拒绝放贷。

那么在出现不良记录时，是否可以修改呢？恒信永利提醒您，根据相关规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。如果是因为以下原因造成的不良记录，可以向银行或征信中心提出异议，并要求修改，包括信息被人盗用、冒用导致的不良记录、由于银行或者征信机构过失导致的不良记录，一些特殊群体因特殊事件导致的不良记录。