这些年为民间投资热钱和小微企业融资提供桥梁的P2P行业面临大面积洗牌，2018年更是惊雷不断。先倒下的平台导致市场恐慌，引发投资客户挤兑，导致资金端断流，资金端的供给不足导致资产端的资金流困难，短债长投项目无法通过持续借贷完成还款导致大面积逾期，加速了P2P平台的危机，致使小微企业融资难，更是雪上加霜。

　　优胜劣汰 物流小微企业该如何发展？

　　物流行业当前整体处于产业升级阶段，各类整合平台不断出现，无论是从哪个切入点进行产业整合，这场游戏的本质就是优胜劣汰，不断发展自己是每个物流小微企业迫在眉睫的事情，不发展即是淘汰，但是发展又需要融资。面对当前融资环境的窘迫和产业链上游账期的挤压，无数的物流小微企业被时代的洪流裹挟走到了如今的三岔路口。

　　眼前的三岔路，一条是维持，一条是淘汰，一条是发展。谁都想走到发展这条康庄大道上，但是无形中的一双手却不断在排队的企业中进行挑选，只有获得这双手青睐的企业才有资格踏上发展的路，这双无形的手叫做信用。

　　信用可以分成几个类型：民间信用和机构信用。两者有何区别？

　　民间信用靠的是行业口碑、合作伙伴的认可，本质上是基于对“人”的认可！这是一种无法量化，只能在心中打分的信用评级，而且不同人有不同的评判标准，靠民间信用融资存在融资额度小、范围窄的弊端，欠的不仅是钱，还有人情，因此这种融资方式早已不适合现代社会化大生产下的企业发展。

　　只有机构认可的信用才是可量化、标准化的融资工具。机构信用的积累不仅仅靠企业法人、实控人个人的良好品质，更需要从以下几个方面去点滴积累。

　　合法纳税

　　最近小微信贷市场被线上税金贷产品席卷，有开票习惯且信用良好的大批小微企业向笔者反映，最近该类产品的出现在很大程度上对冲了前段时间融资不畅造成的现金流风险。

　　当前的营改增税制改革已深入各行业，和过去的营业税不同，增值税要求企业间彼此开票纳税以抵扣税费，本质上是一种价外税，对大部分的企业来说不应该成为定价因素。

　　企业在实际收付过程中为了少付一些税费而避免开票其实是一种短视行为，错失了点滴积累纳税信用的机会，“银税互动”的大浪滔滔而来，是被大浪淘沙还是乘风破浪，有的小微企业已经重视并开始在积累了，你呢？

　　用信规划

　　小微企业的用信需要摒弃过去那种脑袋一拍先来十万的粗放用信观念，觉得能贷下款就是本事，有钱在手万事不愁。贷款的成本、期限以及结清之前对个人及企业征信的影响是需要重点考虑的三个因素。

　　收入的账期是否能控制在贷款到期前结款，收入是否能覆盖利息成本，是否还有其他的企业或者个人的贷款用信规划，如果有，当前的贷款征信记录可能会推高后期的融资成本。这些都是需要细致考虑的，否则可能因为短时间内的资金紧张导致不必要的逾期，影响后期的信用。

　　这一点也是当前大部分小微企业碰到的实际情况，习惯借新还旧，习惯一笔借贷，如果分项目、按支出类别、按使用周期分别进行借贷，不仅可以大幅度减少利息成本，而且还能通过分阶段的还款行为累积信用，提升融资能力。

　　资金合规

　　小微企业公私不分家，本应该走公司基本户的钱走了个人账户，这种情况可以说是见怪不怪了，但这种不合规的资金使用一方面存在法律隐患，另一方面也放弃了证明自己信用能力的机会。

　　金融机构对企业授信核额最主要的依据就是通过企业银行流水、发票信息、商业收付数据，没有数据或者数据太少是最不受金融机构欢迎的客群，因为资金方无法依据你的数据进行风险定价，对金融机构来说最大的风险就是不知道风险！

　　小微企业信用的积累需要点滴注意，同时也需要企业有系统化的工具帮助小微企业去逐步规范企业经营，目前看来，大部分融资通畅的小微企业都有行业saas产品的使用经历，形成机构信用认可的经营数据已经成为大家的共识，因为这才是走上发展康庄大道的指示牌！

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